우발적 인 재정 치료사의 고백

나는 사람들에게 무엇을 해야할지 말하고 싶다. 그러나 그들이 은퇴하기를 원할 때만 말입니다. 모두는 "그들의 숫자"를 알고 싶어합니다. 그래서 나는 책을 썼습니다. 그 책은 적절하고 직설적으로, 돈으로 은퇴하는 방법과 그 정도를 알 수있는 방법을 썼습니다. 숫자, 저축 및 투자 전략과 관련된 문제에 대해 준비된 고문이지만 조언자의 감정적 인 반응에 대해서는 준비가되어 있지 않습니다. 사람들에게 목표 저금 액수와 각 월급에서 저축해야 할 액수를 말하면 불안정한 상황에 처하게됩니다. 나는 다른 기술 – 치료 기술이 필요합니다.

이것은 당신이 얼마나 많은 돈을 당신이 은퇴해야하는지 파악하는 방법입니다. 당신이 평균에 대해 말하고 집에 가져갈 수있는 수입에 가깝게 생활 방식을 채택했다고 가정합시다. 1 년에 약 8 만 달러를 벌고 1 년에 약 5 만 달러를 쓴다고 가정 해보십시오. 인플레이션 조정, 합리적인 이자율 계산, 사회 보장 혜택 계산을 통해 필요한 금액을 계산합니다. 퇴직 후 1 년에 5 만 달러의 생활 방식을 뒷받침 할 수있는 충분한 은퇴 수입을 확보하고 싶다면 55 만 달러를 절약하는 것이 좋습니다. 일반적으로 사람들은 40 년 동안 모든 급여의 10 %를 절약함으로써이 목표를 달성 할 수 있습니다. 당신이 85 살이 될 때까지 그게 끝 이예요. 당신은 당신을 95로 데려 가기에 충분할 수 있도록 더 많은 것을 필요로 할 것입니다.

여기에서 뉴스가 조금씩 나빠집니다. 투자 수익이 6 % 미만이라고 생각되면 더 많은 저축이 필요하며 더 많이 저축해야합니다. 예를 들어 하이 엔드에서 6 %를 얻으려는 경우 5.2 % 만 지불하면됩니다. 그러나 최저 가격의 경우, 수익률이 0에 가깝다고 예상하면 평생 동안 급여의 35 %를 절약해야합니다.

그것이 수학입니다. 그러나 사람들에게 그들이 얼마나 필요한지를 말하면 나는 소수의 사람들 (고소득자가 아닌)만이 궤도에 진입하고 있음을 안다. 퇴직 연령에 가까운 사람들의 절반은 401 (k) 또는 IRA가 없습니다. 운 좋게도 은퇴 예금 계좌를 가지고있는 사람에게는 평균 잔액이 약 12 ​​만 달러입니다. 불행히도, 저축은 저소득층 근로자들에게 충분한 은퇴 소득을 제공하지 않을 것이며 은퇴 저축을 가진 사람들은 일반적으로 저소득층 사람들이 아닙니다.

여기 내가 흔들리는 곳이있다. 사람들에게 목표 번호를 말하면 몇 가지 반응을 얻습니다. 한 남자가 의자에서 멀리 몸을 기울여 테이블에서 멀리 떨어졌습니다. 우리 대화의 끝에서, 그는 2 피트 떨어져있었습니다. 다른 사람이 주먹을 움켜 쥐고 똑바로 서서 그의 경비를 절약하는 것이 불가능하다고 말했습니다. 한 여자가 자리에서 머리를 숙이고 그녀의 머리카락을 눈 앞에서 떨어지게했습니다. 그녀는 자신이 너무 기분이 이상하다고 비난했다.

10 달러가있을 때 퇴직 저축에 1 백만 달러가 필요한 사람들에게 어떻게 대처합니까? 내 옵션이 제한되어 있습니다. 대부분, 나는 "당신이 조금 더 오래 일할 수 있다고 생각합니까? 아니면 지출을 줄일까요?"다른 옵션 – 30 년이 아니라 20 년 만에 살 수 있다는 제안은 차가운 편안함입니다.

내가 퇴직 조언을 할 때 사람들이 나를 두드 리거나 피곤한 공에 굴리지는 않지만 나는 도움이되지 않는다고 생각합니다. 나는 거짓말을하고 모든 것이 괜찮을 것이라고 말합니다. 그러나 현실적으로 국가는 퇴직 위기에 직면 해 있으며 그 위기는 한 번에 하나씩 걱정스러운 공황 상태에 빠지게됩니다.